25 декабря 2019
Сколько нужно денег для счастья? Три уровня финансовой обеспеченности / Журнал «Финграм» №13
0
197
Привет! С вами Евгений Романченко, это подкаст «Финграм» и мы начинаем!
Вы знаете сколько денег вам нужно? Ответ — чем больше, тем лучше — не принимается. Так вот, сегодня вы узнаете точную сумму. Мы поговорим о трёх уровнях финансовой обеспеченности: о финансовой безопасности, финансовой независимости и о финансовой свободе.
Первый уровень это финансовая безопасность. Если у вас уже есть финансовая подушка безопасности — поздравляю, этот уровень вы прошли!
Напомню, речь идет о той сумме, которая нужна, чтобы в случае какого-то форс-мажора (например, из-за болезни или потери работы) вы могли на что-то жить полгода. Вам же хватит шести месяцев, чтобы поправиться или найти новую работу, верно? Хорошо бы в это время не отвлекаться на вопросы типа «нечего есть».
А теперь к цифрам. Чтобы рассчитать необходимую сумму для финансовой подушки безопасности, умножьте ваши средние расходы на жизнь в месяц на шесть. Допустим, в месяц вы тратите 30 000 ₽, тогда ваша финансовая подушка безопасности должна составлять 6 × 30 000 ₽ = 180 000 ₽.
Второй уровень финансовой обеспеченности — это финансовая независимость. Часто в России его ещё называют «пассивный доход».
Что это? Это деньги, с которых вы получаете проценты, покрывающие ежемесячные траты. Например, вы когда-то открыли вклад в банке на 3 млн ₽ — и каждый месяц банк выплачивает вам 30 000 ₽, на которые можно жить. Или, может быть, это квартира, которую вы сдаёте за 30 000 ₽ в месяц. Разумеется, в этих расчётах я не учитываю инфляцию и амортизацию.
Если у вас что-то такое есть, ваш актив (или активы) работают на вас. А вы можете и вовсе не работать. Но у вас при этом будет какая-то небольшая доступная для трат сумма. Вы теперь независимый человек — можете жить на проценты!
Считается, что вы финансово независимы, если у вас есть некий капитал или актив стоимостью в 150 ваших ежемесячных расходов. То есть в нашем случае, когда нужно 30 000 ₽ для жизни ежемесячно, у нас должно быть 150 × 30 000 ₽ = 4 500 000 ₽.
Переходим к заключительному, третьему уровеню финансовой обеспеченности — финансовой свободе. Это те же вклады, квартиры и другие активы, но они приносят не минимальный доход для выживания, а тот, который вы хотели бы иметь в месяц.
Сколько вам нужно, чтобы ни в чём себе не отказывать и закрыть финансовый вопрос? 100 000 ₽ в месяц хватит? Тогда у вас должен быть такой капитал: 150 × 100 000 ₽ = 15 000 000 ₽.
Всего 15 млн ₽ — и вы финансово свободны. Можете делать всё, что угодно!
Конечно, в этих расчётах мы не учитываем, что ваши запросы могут поменяться. А ещё могут поменяться проценты по вкладу, цена аренды квартиры, инфляция и так далее.
То, что нужно сделать сейчас — понять суть и запомнить магическое число — 150. И не пугайтесь этих цифр — это только на первый взгляд огромные суммы. Если разбить цель на шаги, всё будет не так страшно. Главное — начните создавать этот капитал, пусть и с малых сумм.
Это заключительный выпуск 2019 года. Мой проект про финансы, так что пожелания будут соответствующими :) Даже хватит одного — желаю вам достичь финансовой свободы как можно быстрее!
На сегодня закончим, обязательно заходите на сайт проекта — финграм точка ми — там много интересного. И подпишитесь на подкаст, чтобы ничего не пропустить. А если слушаете меня в Эпл подкастс — пожалуйста, поставьте оценку и оставьте отзыв — для меня это лучшая благодарность) Удачи в финансах и встретимся в новом году!
Плейлист
Школа финансовой грамотности
Разбираемся, как банки скрывают реальную процентную ставку, как навязывают ненужную страховку и как забирают себе ваши деньги с помощью скрытых комиссий и дополнительных платежей.
Продолжаем тему инвестиций на фондовом рынке! Сегодня поговорим о том, зачем вообще это делать, сколько можно заработать и можно ли заработать много, при этом не рискуя. А в конце выпуска вас ждёт оче...
Привет! Сегодня поговорим об акциях и облигациях. Что это такое и как на них можно зарабатывать :)
Привет! Сегодня поговорим о ещё одном способе инвестировать свои деньги — о страховом вкладе. С его помощью вы сможете заработать в 2-3 раза больше, чем на банковском вкладе. Звучит интересно, согласи...
В новом выпуске подкаста поговорим про то, как правильно тратить деньги. А именно про разумное потребление. Как у вас дела с этим? :)
Поговорим о том, как распознать телефонных мошенников и что с ними делать.
Это первый выпуск подкаста в 2021 году, и он будет посвящён, пожалуй, самой актуальной теме: как привести свои финансы в порядок. Разберём семь простых шагов, с помощью которых вы сможете разобраться...
Поговорим о кешбэке от банков, зачем и почему банки платят своим клиентам и как зарабатывать на кешбэке.
Разберём несколько простых лайфхаков, с помощью которых вы научитесь незаметно для себя копить и даже приумножать накопления.
Ну что, в этот раз не пронесло. Встречайте кризис 2020. Пока ещё он задел не всех. Но уже этой осенью достанется абсолютно всем, кто к нему не подготовится.
Вообще кризис — это время чудес. Как хорош...
Как перестать паниковать и позаботиться о своём будущем
Поговорим об удаче, как извлечь пользу из сложившейся в мире ситуации и почему паниковать — глупо.
За время существования школы «Финграм» я рассказал много всего полезного и интересного о финансовой грамотности. И тут мне пришла мысль, что пора бы составить некий чеклист. Чтобы новички сразу поняли...
Привет! С вами Евгений Романченко, это подкаст «Финграм» и мы начинаем!
Прежде всего хочу поблагодарить вас за обратную связь по предыдущему пилотному выпуску несерьёзного разговора. Новую рубрику бу...
Привет! Я решил разнообразить наш подкаст и попробовать новый формат. Сегодня я вам расскажу о том, почему жизнь не боль, как объективно посмотреть на вашу финансовую ситуацию и что со всем этим делат...
Привет! С вами Евгений Романченко, и это первый выпуск нашего лампового подкаста в 2020 году, с чем я вас и себя поздравляю!
Сегодня мы поговорим о целях, почему нам так трудно их достигать и как же...
Привет! С вами Евгений Романченко, это подкаст «Финграм» и мы начинаем!
Вы знаете сколько денег вам нужно? Ответ — чем больше, тем лучше — не принимается. Так вот, сегодня вы узнаете точную сумму. Мы...
Привет! С вами Евгений Романченко, это подкаст «Финграм» и мы начинаем!
На днях одна из подписчиц задала мне вопрос: «Можно ли заводить в качестве подушки безопасности кредитную карту?». Забегая впер...
Привет! С вами Евгений Романченко, это подкаст «Финграм» и мы начинаем!
Сегодня я хочу поговорить о неверном отношении к богатым людям.
«Ненавижу богатых! Наворовали у простых людей! А женщины с ден...
Привет! С вами Евгений Романченко, это подкаст «Финграм» и мы начинаем!
Сегодня я хочу поговорить с вами о целях, зачем их перед собой ставить и почему они работают.
В прошлом выпуске я уже затрагив...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»! С вами Евгений Романченко и мы начинаем!
Сегодняшний выпуск будет про обратную связь и про то, как купить полный курс финансовой грамотности по гораздо более ни...
Привет! С вами Евгений Романченко, это подкаст «Финграм» и мы начинаем!
Сегодня мы продолжим говорить на тему — что же мешает вам разбогатеть. И на повестке дня у нас целых три вредные привычки. Но с...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»!
Сегодняшний выпуск я начну с небольшой похвалы самому себе :) У меня появился новый повод для гордости — меня пригласили в качестве эксперта в сервис Яндекс.Зна...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»!
Сегодня разберём три главные причины, почему же большинство людей, мечтающие стать богатыми, никогда ими не станут. Выпуск будет «жёстким» и без приукрас. Так ч...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»!
Сегодня мы поговорим о том, как правильно тратить деньги и о пресловутом мышлении богатого человека.
Итак, одно из главных отличий в мышлении бедного от богато...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»!
Сегодня мы поговорим о том, как перестать транжирить, начать копить и при этом не страдать.
Итак, попробуйте ответить сами себе на вопрос — зачем вам нужны ден...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»!
Сегодня мы поговорим о том, как обеспечить себе достойную пенсию.
Но прежде чем мы обсудим эту тему, я хочу сказать вам спасибо. Спасибо за то, что вы слушаете...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»!
Сегодня мы поговорим о том, как стать богатым, что для этого делать и чего не делать.
Начну, пожалуй, издалека. Вас не бесит очередная реклама букмекера или ка...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»!
Сегодня я дам вам пять простох советов, которые помогут вам избавиться от кредитов.
Для начала почему люди берут кредиты? Кто-то хочет новый айфон, но пока не...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»! Давно от меня не было новых выпусков, так что исправляюсь.
Сначала небольшая новость о подкасте. Выпуски теперь будут чаще, в идеале каждую неделю, ну а там как...