12 ноября 2019
Куда вложить деньги, чтобы на них заработать и при этом их не потерять / Журнал «Финграм» №8
1
213
Приветствую вас на подкасте «Финграм»!
Сегодняшний выпуск я начну с небольшой похвалы самому себе :) У меня появился новый повод для гордости — меня пригласили в качестве эксперта в сервис Яндекс.Знатоки. И я уже успел ответить на несколько однотипных вопросов о том, куда же вкладывать деньги, чтобы их приумножить. Но не все увидят мои ответы, а вопрос крайне важный. Поэтому давайте поговорим об этом в сегодняшнем выпуске.
Начну я с вопроса к вам. Вы готовы вложить, к примеру, 100 000 ₽ (пока не важно куда) и заработать на них за месяц ещё 100 000 ₽? Звучит классно, не так ли? А теперь уточняем условие: шанс заработать равен шансу потерять все деньги. Ну что, тогда вы готовы вложиться? Скорее всего уже нет — и это вполне логичный выбор.
Во вложении денег существует одна простая аксиома: чем больше риск, тем больше доходность. Когда люди, которые никогда не вкладывали свои деньги, сталкиваются с этим, они сильно разочаровываются, потому что хотят заработать много. Ну и вкладываются во всякие финансовые пирамиды, форекс, бинарные опционы и так далее. А исход, как вы уже догадались, тут один — они всё теряют. Чтобы не повторять их ошибки — вот вам список вариантов адекватного вложения денег, с описанием возможных рисков и доходности.
Итак, вариант номер один — банковский депозит. Это самый простой и самый надёжный способ вложения денег. Если речь идёт о нормальном банке — риск будет минимальным. И времени вашего много не потребуется — пришли в банк, открыли вклад, положили деньги. Или вообще никуда ходить не нужно — всё можно сделать через интернет-банк или мобильное приложение. Все вклады в РФ до 1 400 000 ₽ застрахованы государством, поэтому вы рискуете потерять свои вложения, только если России не станет, что маловероятно. Если у вас большие накопления, откройте депозиты по 1 млн. ₽ в разных банках, чтобы все ваши вложения были застрахованы.
Ну а теперь главный минус. Доходность по вкладам в среднем около 6% годовых и скорее всего в ближайший год-два будет только снижаться. Ну а если в рублях, за год со 100 000 ₽ вы сможете заработать всего 6 000 ₽. Обычно это никого не впечатляет.
Поэтому переходим ко второму варианту — открыть ИИС, если вы платите НДФЛ (тот самый 13% налог).
Если коротко, индивидуальный инвестиционный счёт (сокращённо ИИС) — это специальный брокерский счёт. Его придумало государство, чтобы больше людей в РФ становилось инвесторами и покупали ценные бумаги. Особенность ИИС в том, что за пополнение этого счёта вам положен налоговый вычет. Если вы платите НДФЛ, то за год по закону вы можете получить до 52 000 ₽. Для этого нужно пополнить ИИС на 400 000 ₽. И так можно делать каждый год. Есть одно ограничение — выводить деньги с ИИС нельзя в течение трёх лет. Если выведете — то будете обязаны вернуть налоговые вычеты обратно государству.
Мой подход к вложению денег через ИИС такой: покупаем надёжные ценные бумаги, которые дают 7-10% годовых. В сочетании с налоговым вычетом в 13%, доходность за первый год получается 20%-23% годовых, что очень круто, учитывая низкий уровень риска. Таким образом, за первый год ваши 100 000 ₽ превратятся в 123 000 ₽. Подробнее о том, как использовать ИИС, какие ценные бумаги я покупаю и как получить налоговый вычет, я рассказываю в полном курсе финансовой грамотности. А ещё советую вам поиграть с калькулятором доходности ИИС, это очень увлекательно :) Калькулятор ищите на сайте fingram.me.
Ну и заключительный, третий вариант вложения денег — открыть ИИС или брокерский счёт и активно инвестировать. В таком случае, риск зависит от того, что именно вы будете покупать. Надёжные облигации дадут вам 7%-8% годовых. Какие-то акции могут вырасти в цене на 50% за год, а какие-то наоборот, очень сильно упасть. Вам нужно будет много чего изучить. А также вам нужно будет отслеживать все новости и следить за ситуацией на рынках. И если вам повезёт (а тут многое зависит от везения и чутья) — то вы вполне сможете превратить за год 100 000 ₽ в 150 000 ₽.
Плейлист
Школа финансовой грамотности
Разбираемся, как банки скрывают реальную процентную ставку, как навязывают ненужную страховку и как забирают себе ваши деньги с помощью скрытых комиссий и дополнительных платежей.
Продолжаем тему инвестиций на фондовом рынке! Сегодня поговорим о том, зачем вообще это делать, сколько можно заработать и можно ли заработать много, при этом не рискуя. А в конце выпуска вас ждёт оче...
Привет! Сегодня поговорим об акциях и облигациях. Что это такое и как на них можно зарабатывать :)
Привет! Сегодня поговорим о ещё одном способе инвестировать свои деньги — о страховом вкладе. С его помощью вы сможете заработать в 2-3 раза больше, чем на банковском вкладе. Звучит интересно, согласи...
В новом выпуске подкаста поговорим про то, как правильно тратить деньги. А именно про разумное потребление. Как у вас дела с этим? :)
Поговорим о том, как распознать телефонных мошенников и что с ними делать.
Это первый выпуск подкаста в 2021 году, и он будет посвящён, пожалуй, самой актуальной теме: как привести свои финансы в порядок. Разберём семь простых шагов, с помощью которых вы сможете разобраться...
Поговорим о кешбэке от банков, зачем и почему банки платят своим клиентам и как зарабатывать на кешбэке.
Разберём несколько простых лайфхаков, с помощью которых вы научитесь незаметно для себя копить и даже приумножать накопления.
Ну что, в этот раз не пронесло. Встречайте кризис 2020. Пока ещё он задел не всех. Но уже этой осенью достанется абсолютно всем, кто к нему не подготовится.
Вообще кризис — это время чудес. Как хорош...
Как перестать паниковать и позаботиться о своём будущем
Поговорим об удаче, как извлечь пользу из сложившейся в мире ситуации и почему паниковать — глупо.
За время существования школы «Финграм» я рассказал много всего полезного и интересного о финансовой грамотности. И тут мне пришла мысль, что пора бы составить некий чеклист. Чтобы новички сразу поняли...
Привет! С вами Евгений Романченко, это подкаст «Финграм» и мы начинаем!
Прежде всего хочу поблагодарить вас за обратную связь по предыдущему пилотному выпуску несерьёзного разговора. Новую рубрику бу...
Привет! Я решил разнообразить наш подкаст и попробовать новый формат. Сегодня я вам расскажу о том, почему жизнь не боль, как объективно посмотреть на вашу финансовую ситуацию и что со всем этим делат...
Привет! С вами Евгений Романченко, и это первый выпуск нашего лампового подкаста в 2020 году, с чем я вас и себя поздравляю!
Сегодня мы поговорим о целях, почему нам так трудно их достигать и как же...
Привет! С вами Евгений Романченко, это подкаст «Финграм» и мы начинаем!
Вы знаете сколько денег вам нужно? Ответ — чем больше, тем лучше — не принимается. Так вот, сегодня вы узнаете точную сумму. Мы...
Привет! С вами Евгений Романченко, это подкаст «Финграм» и мы начинаем!
На днях одна из подписчиц задала мне вопрос: «Можно ли заводить в качестве подушки безопасности кредитную карту?». Забегая впер...
Привет! С вами Евгений Романченко, это подкаст «Финграм» и мы начинаем!
Сегодня я хочу поговорить о неверном отношении к богатым людям.
«Ненавижу богатых! Наворовали у простых людей! А женщины с ден...
Привет! С вами Евгений Романченко, это подкаст «Финграм» и мы начинаем!
Сегодня я хочу поговорить с вами о целях, зачем их перед собой ставить и почему они работают.
В прошлом выпуске я уже затрагив...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»! С вами Евгений Романченко и мы начинаем!
Сегодняшний выпуск будет про обратную связь и про то, как купить полный курс финансовой грамотности по гораздо более ни...
Привет! С вами Евгений Романченко, это подкаст «Финграм» и мы начинаем!
Сегодня мы продолжим говорить на тему — что же мешает вам разбогатеть. И на повестке дня у нас целых три вредные привычки. Но с...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»!
Сегодняшний выпуск я начну с небольшой похвалы самому себе :) У меня появился новый повод для гордости — меня пригласили в качестве эксперта в сервис Яндекс.Зна...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»!
Сегодня разберём три главные причины, почему же большинство людей, мечтающие стать богатыми, никогда ими не станут. Выпуск будет «жёстким» и без приукрас. Так ч...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»!
Сегодня мы поговорим о том, как правильно тратить деньги и о пресловутом мышлении богатого человека.
Итак, одно из главных отличий в мышлении бедного от богато...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»!
Сегодня мы поговорим о том, как перестать транжирить, начать копить и при этом не страдать.
Итак, попробуйте ответить сами себе на вопрос — зачем вам нужны ден...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»!
Сегодня мы поговорим о том, как обеспечить себе достойную пенсию.
Но прежде чем мы обсудим эту тему, я хочу сказать вам спасибо. Спасибо за то, что вы слушаете...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»!
Сегодня мы поговорим о том, как стать богатым, что для этого делать и чего не делать.
Начну, пожалуй, издалека. Вас не бесит очередная реклама букмекера или ка...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»!
Сегодня я дам вам пять простох советов, которые помогут вам избавиться от кредитов.
Для начала почему люди берут кредиты? Кто-то хочет новый айфон, но пока не...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»! Давно от меня не было новых выпусков, так что исправляюсь.
Сначала небольшая новость о подкасте. Выпуски теперь будут чаще, в идеале каждую неделю, ну а там как...