09 сентября 2019
Обсудим самый простой способ учёта и как сэкономить на ипотеке / Журнал «Финграм» №1
0
155
Приветствую вас на подкасте «Финграм»! Давно от меня не было новых выпусков, так что исправляюсь.
Сначала небольшая новость о подкасте. Выпуски теперь будут чаще, в идеале каждую неделю, ну а там как получится. О чём будем говорить? Да обо всём, что поможет вам с личными финансами. Вы, кстати, можете повлиять на темы, которые мы будем обсуждать. Пишите мне в соцсети, на почту, явки-пароли ищите на сайте fingram.me На все вопросы я отвечу, а самые интересные пойдут в журнал «Финграм».
Итак, сегодня у нас на повестке две темы:
Самый простой способ учёта
И как сэкономить на ипотеке
Давайте пойдём от простого к сложному и сперва разберём самый простой способ учёта доходов и расходов для самых ленивых.
Для начала напомню, зачем вообще вести учёт. Всё просто — чтобы вам всегда хватало ваших денег и чтобы увидеть, какие расходы можно оптимизировать.
В руководстве я уже советовал вести учёт доходов и расходов с помощью мобильного приложения. Но не всем нравится такой способ, особенно если этим никогда не занимались. Поэтому предлагаю вам простой альтернативный способ учёта с положительным побочным эффектом. Если вы частенько занимали у коллег или друзей до зарплаты, то вы избавитесь от этой привычки всего за месяц!
Суть способа в двух словах: вам нужно будет высчитать сколько вы можете потратить в день и, соответственно, не тратить больше этой суммы.
Давайте сразу разберём на примере. Есть Иван. Иван зарабатывает 45 000 рублей в месяц. Иван каждый месяц тратит на коммуналку и прочие обязательные расходы 10 000 рублей и откладывает 5 000 рублей на крупные покупки. В итоге у него остаётся 30 000 рублей в месяц. Поделим на 30 дней и получим дневной лимит в 1 000 рублей.
Далее, либо на калькуляторе, либо на бумажке, в течение дня Иван вычитает из этой 1 000 рублей свои траты. Цель, как вы помните, не превышать лимит. Всё, что осталось в конце дня идёт в резервный фонд.
Резервный фонд понадобится Ивану, если он не вложился в дневной лимит. Ну, например, закупится в крупном супермаркете.
Вот и всё. Это отличный способ учёта для тех, кто не любит заниматься планированием, не хочет придумывать категории для расходов и всё прочее, о чём я рассказывал в руководстве. Пользуйтесь на здоровье!
Переходим к следующему вопросу — как сэкономить на ипотеке. И вот вам семь советов.
Первый совет будет самым банальным и от того, самым действенным. Чем больше будет первоначальный взнос, ниже процентная ставка и короче срок ипотеки — тем больше вы сэкономите. Сложный процент, о котором я говорил и ещё буду говорить в других выпусках, в случае с ипотекой работает против нас.
Второй совет — если есть возможность, погашайте ипотеку досрочно. Тем самым вы сократите срок ипотеки, и следовательно, размер переплаты.
Третий совет — рефинансируйте ипотеку. Процентные ставки у нас всё-таки снижаются, и если вы снизите ставку даже на 1%, вы сэкономите приличную сумму. Ну это на самом деле опять про сложный процент. Сразу пример: если взять 2 000 000 рублей на 10 лет:
Если ставка 10%, то переплата составит 1 171 081 рубль.
Если ставка 9%, то переплата составит 1 039 780 рублей.
Если ставка 8%, то переплата составит 911 508 рублей.
На слух конечно суммы эти воспринимать сложновато, можете посмотреть их в статье в журнале «Финграм» на сайте fingram.me
Четвертый совет — поищите страховку подешевле. В банке при открытии ипотеки вам будут навязывать свою страховку, но вы не обязаны соглашаться. Кстати, если вы погасите ипотеку досрочно, вы можете требовать от страховой возврат какой-то части денег за оплату страхового полиса.
Пятый совет — используйте налоговые вычеты. Можно получить до 390 000 рублей, если вы официально работаете и получаете белую зарплату. Тут, кстати, открывается возможность заработать — даже если ипотека не нужна, иногда выгодно её взять, просто чтобы получить налоговый вычет.
Плейлист
Школа финансовой грамотности
Разбираемся, как банки скрывают реальную процентную ставку, как навязывают ненужную страховку и как забирают себе ваши деньги с помощью скрытых комиссий и дополнительных платежей.
Продолжаем тему инвестиций на фондовом рынке! Сегодня поговорим о том, зачем вообще это делать, сколько можно заработать и можно ли заработать много, при этом не рискуя. А в конце выпуска вас ждёт оче...
Привет! Сегодня поговорим об акциях и облигациях. Что это такое и как на них можно зарабатывать :)
Привет! Сегодня поговорим о ещё одном способе инвестировать свои деньги — о страховом вкладе. С его помощью вы сможете заработать в 2-3 раза больше, чем на банковском вкладе. Звучит интересно, согласи...
В новом выпуске подкаста поговорим про то, как правильно тратить деньги. А именно про разумное потребление. Как у вас дела с этим? :)
Поговорим о том, как распознать телефонных мошенников и что с ними делать.
Это первый выпуск подкаста в 2021 году, и он будет посвящён, пожалуй, самой актуальной теме: как привести свои финансы в порядок. Разберём семь простых шагов, с помощью которых вы сможете разобраться...
Поговорим о кешбэке от банков, зачем и почему банки платят своим клиентам и как зарабатывать на кешбэке.
Разберём несколько простых лайфхаков, с помощью которых вы научитесь незаметно для себя копить и даже приумножать накопления.
Ну что, в этот раз не пронесло. Встречайте кризис 2020. Пока ещё он задел не всех. Но уже этой осенью достанется абсолютно всем, кто к нему не подготовится.
Вообще кризис — это время чудес. Как хорош...
Как перестать паниковать и позаботиться о своём будущем
Поговорим об удаче, как извлечь пользу из сложившейся в мире ситуации и почему паниковать — глупо.
За время существования школы «Финграм» я рассказал много всего полезного и интересного о финансовой грамотности. И тут мне пришла мысль, что пора бы составить некий чеклист. Чтобы новички сразу поняли...
Привет! С вами Евгений Романченко, это подкаст «Финграм» и мы начинаем!
Прежде всего хочу поблагодарить вас за обратную связь по предыдущему пилотному выпуску несерьёзного разговора. Новую рубрику бу...
Привет! Я решил разнообразить наш подкаст и попробовать новый формат. Сегодня я вам расскажу о том, почему жизнь не боль, как объективно посмотреть на вашу финансовую ситуацию и что со всем этим делат...
Привет! С вами Евгений Романченко, и это первый выпуск нашего лампового подкаста в 2020 году, с чем я вас и себя поздравляю!
Сегодня мы поговорим о целях, почему нам так трудно их достигать и как же...
Привет! С вами Евгений Романченко, это подкаст «Финграм» и мы начинаем!
Вы знаете сколько денег вам нужно? Ответ — чем больше, тем лучше — не принимается. Так вот, сегодня вы узнаете точную сумму. Мы...
Привет! С вами Евгений Романченко, это подкаст «Финграм» и мы начинаем!
На днях одна из подписчиц задала мне вопрос: «Можно ли заводить в качестве подушки безопасности кредитную карту?». Забегая впер...
Привет! С вами Евгений Романченко, это подкаст «Финграм» и мы начинаем!
Сегодня я хочу поговорить о неверном отношении к богатым людям.
«Ненавижу богатых! Наворовали у простых людей! А женщины с ден...
Привет! С вами Евгений Романченко, это подкаст «Финграм» и мы начинаем!
Сегодня я хочу поговорить с вами о целях, зачем их перед собой ставить и почему они работают.
В прошлом выпуске я уже затрагив...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»! С вами Евгений Романченко и мы начинаем!
Сегодняшний выпуск будет про обратную связь и про то, как купить полный курс финансовой грамотности по гораздо более ни...
Привет! С вами Евгений Романченко, это подкаст «Финграм» и мы начинаем!
Сегодня мы продолжим говорить на тему — что же мешает вам разбогатеть. И на повестке дня у нас целых три вредные привычки. Но с...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»!
Сегодняшний выпуск я начну с небольшой похвалы самому себе :) У меня появился новый повод для гордости — меня пригласили в качестве эксперта в сервис Яндекс.Зна...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»!
Сегодня разберём три главные причины, почему же большинство людей, мечтающие стать богатыми, никогда ими не станут. Выпуск будет «жёстким» и без приукрас. Так ч...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»!
Сегодня мы поговорим о том, как правильно тратить деньги и о пресловутом мышлении богатого человека.
Итак, одно из главных отличий в мышлении бедного от богато...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»!
Сегодня мы поговорим о том, как перестать транжирить, начать копить и при этом не страдать.
Итак, попробуйте ответить сами себе на вопрос — зачем вам нужны ден...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»!
Сегодня мы поговорим о том, как обеспечить себе достойную пенсию.
Но прежде чем мы обсудим эту тему, я хочу сказать вам спасибо. Спасибо за то, что вы слушаете...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»!
Сегодня мы поговорим о том, как стать богатым, что для этого делать и чего не делать.
Начну, пожалуй, издалека. Вас не бесит очередная реклама букмекера или ка...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»!
Сегодня я дам вам пять простох советов, которые помогут вам избавиться от кредитов.
Для начала почему люди берут кредиты? Кто-то хочет новый айфон, но пока не...
Приветствую вас на подкасте «Финграм»! Давно от меня не было новых выпусков, так что исправляюсь.
Сначала небольшая новость о подкасте. Выпуски теперь будут чаще, в идеале каждую неделю, ну а там как...